Die versteckten Kosten von Buy Now, Pay Later
Shoppen auf Raten klingt verlockend, kann aber schnell zur Schuldenfalle werden. Berechne hier die wahren Kosten und schütze deine finanzielle Zukunft.
der 18–25-Jährigen nutzen BNPL
offene BNPL-Raten gleichzeitig
Verzugszins p.a. in der Schweiz
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Gib deinen Kaufbetrag ein und sieh sofort, was dich ein BNPL-Kauf wirklich kostet – inklusive Mahngebühren und SchKG-Konsequenzen.
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* Zur Orientierung, ohne Gewähr. Massgebend: AGB des Anbieters, OR Art. 104 und SchKG.
Kostenübersicht
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Anbieter im Vergleich
Die wichtigsten Kennzahlen aller BNPL-Anbieter auf einen Blick – Zinsen, Gebühren und Mahnkosten transparent verglichen.
| Kategorie |  |  |  |  |  |
|---|---|---|---|---|---|
| Rechnung | |||||
| Ratenzins p.a. | 15% | 14.9% | 0% | 5% einmalig | 0% bis 12 Mt.15.99% ab Mt. 13 |
| Admingebühr | — | + CHF 2.90/Mt. | + CHF 2.50/Mt. | — | — |
| Verzugszins p.a. | 5% | 14.9% | 14.9% | 8% | 15.99% |
| 1. Mahnung | kostenlos | CHF 18 | CHF 25 | CHF 25 | kostenlos |
| 2. Mahnung | CHF 20 | CHF 46 | CHF 50 | CHF 50 | CHF 15 |
| 3. Mahnung | CHF 40 | CHF 84 | CHF 75 | CHF 75 | CHF 45 |
Mahngebühren kumuliert · Angaben ohne Gewähr
Dein persönlicher Leitfaden
Von der Prävention bis zum Notfallplan – alles was du über BNPL wissen musst, kompakt erklärt.
Warum BNPL verlockend (und gefährlich) ist
Anbieter wie Klarna oder CembraPay machen es uns leicht, das Geld auszugeben, das wir noch nicht haben.
- Die Falle:Die psychologische Barriere beim Kauf sinkt, weil der «Schmerz» des Bezahlens in die Zukunft verschoben wird.
- Das Risiko:Ohne festes Budget verliert man schnell den Überblick über kleinere Beträge, die sich am Ende des Monats zu einem riesigen Berg summieren.
Prävention: Shoppen mit Plan
Bevor du das nächste Mal «Später bezahlen» auswählst, geh diese drei Schritte durch:
- Die 72-Stunden-Liste:Schreibe das Produkt auf eine Liste, statt es sofort zu kaufen. Wenn du es nach drei Tagen immer noch unbedingt willst und deine Gedanken immer wieder beim Produkt waren, prüfe dein Konto.
- Fixkosten-Check:Ziehe von deinem Lohn zuerst Miete, Krankenkasse, Steuern und Handyabonnement ab. Was übrig bleibt, ist dein Spielraum – BNPL-Schulden gehören NICHT dazu.
- Kleinstbeträge sofort zahlen:Nutze BNPL niemals für Beträge unter CHF 100.00. Wenn du CHF 40.00 für ein T-Shirt nicht sofort hast, kannst du es dir aktuell schlichtweg nicht leisten.
Wenn es brennt: Der Notfallplan
Du hast die Frist verpasst? Keine Panik, aber handle jetzt.
- Nicht ignorieren:Mahnungen verschwinden nicht durch Wegsehen. In der Schweiz (nach SchKG) steigen die Gebühren bei Zahlungsverzug massiv an.
- Support kontaktieren:Melde dich beim Anbieter, bevor das Inkasso-Büro übernimmt. Oft lassen sich Zahlpausen vereinbaren.
- Stopp-Taste:Bestelle absolut nichts Neues, solange noch eine Rechnung offen ist.
Rechtliche Folgen in der Schweiz
Ein Zahlungsverzug ist kein Delikt. Werden Rechnungen ignoriert, drohen:
- Verzugszinsen:Zusätzliche Kosten auf den ursprünglichen Kaufpreis.
- Betreibung:Ein Eintrag im Betreibungsregister kann deine zukünftigen Chancen auf eine Wohnung oder einen Handyvertrag massiv verschlechtern.
Hilfe in Bern
Du merkst, dass dir die Sache über den Kopf wächst? Du bist nicht allein.
- Budget-Rechner:Nutze das Tool auf unserer Website, um deine Ausgaben zu analysieren.
- Beratung:Wende dich an lokale Fachstellen wie die Schuldenberatung Bern (031 371 84 84) für eine vertrauliche Unterstützung.
Unser Tipp: Setze dir Kalender-Erinnerungen für Zahlungsfristen oder aktiviere Push-Benachrichtigungen deiner Banking-App, um den Kontostand immer im Blick zu haben.
Ressourcen & Hilfsangebote
Weiterführende Links zu Beratungsstellen, rechtlichen Grundlagen und nützlichen Tools – sorgfältig ausgewählt für die Schweiz.
Beratung & Hilfe
Kostenlose, vertrauliche Schuldenberatung für Privatpersonen in der Region Bern.
Budgetberatung und Unterstützung für Menschen in finanziellen Engpässen.
Beratung für junge Menschen bei Schulden und finanziellem Druck.
Rechtliche Grundlagen
Regelt Betreibungen, Rechte und Pflichten bei Zahlungsverzug in der Schweiz.
Grundlage für den gesetzlichen Verzugszins von 5% p.a. in der Schweiz.
Beratung zu BNPL-Verträgen, AGB und Verbraucherrechten.
Finanzbildung & Wissen
Tools & Budgethilfe
Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellen und finanziellen Spielraum ermitteln.
Konditionen von Ratenkrediten vergleichen – wann ist BNPL teurer?
Anlaufstelle für Beschwerden bei Online-Einkäufen.
Hinweis: Alle externen Links führen zu unabhängigen Drittanbieter-Websites. BNPL-Check übernimmt keine Haftung für deren Inhalte. Für persönliche Beratung wende dich direkt an die jeweilige Stelle.
Häufig gestellte Fragen
Alles, was du über BNPL, Schulden und deine Rechte in der Schweiz wissen solltest